Professeur responsable
Clément Hudon
Préalables
ADM 1700 et SCO 1060
Objectifs
Acquérir les connaissances nécessaires à la réalisation des objectifs de retraite d'un particulier. Être capable d'effectuer une planification successorale pour la retraite. Connaître l'importance de la planification pour la retraite ainsi que les différentes techniques qui peuvent être utilisées pour faciliter l'atteinte des objectifs de retraite. Connaître le processus de planification de la retraite ainsi que le rôle du planificateur financier dans l'établissement d'un plan devant permettre d'atteindre les objectifs de retraite.
Contenu
1) La pyramide de la retraite et l'importance des contextes qui l'influencent. 2) Les notions fondamentales de la planification financière personnelle intégrée (PFPI) et le planificateur financier moderne. 3) Les régimes publics ou gouvernementaux : le Régime de rentes du Québec (RRQ) et la pension de la sécurité de la vieillesse (PSV). 4) Les régimes de retraite d'employeurs : les régimes de base incluant les notions de rachat et de facteurs d'équivalence et certains régimes spéciaux. 5) Les régimes enregistrés et leurs aspects stratégiques. 6) Un plan efficace pour la retraite. 7) Le processus décisionnel à la retraite : les véhicules financiers et leurs aspects stratégiques.
Description
Le cours s'adresse aux futurs planificateurs financiers. Il a été structuré à partir du Module 7 - Retraite de l'Institut québécois de planification financière (IQPF). D'autres textes ainsi que des lectures en provenance de différents sites web complètent les sujets abordés.
Le cours vise, d'une façon prioritaire, à se familiariser avec les concepts financiers, sociaux et personnels de la retraite tant sur le plan de sa planification que de ce qui est communément appelé l'« après-REER », soit la prise de la retraite elle-même.
Plus précisément, le cours vous permettra de :
- connaître les principaux véhicules et produits financiers propres à la planification de la retraite;
- connaître la nature des différents régimes de pension gouvernementaux;
- connaître les différents régimes d'employeurs ou régimes de pension agréés (régimes privés ou corporatifs);
- comprendre les relations entre le REER et les régimes de pension agréés (régimes privés ou corporatifs);
- comprendre la différence fondamentale entre l'approche en fonction du revenu brut et l'approche en fonction du coût de vie (ou train de vie);
- maîtriser les calculs des mises de fonds REER (et hors REER) pour atteindre l'indépendance financière;
- comprendre les notions fondamentales de la fiscalité concernant les véhicules et les produits financiers pour atteindre l'indépendance financière;
- dresser un portrait global de la planification successorale.
Le cours comporte deux parties : une première partie qui porte sur la retraite (leçons 1 à 12) et une seconde partie qui traite de la planification successorale (leçon 13), qui fait l'objet du cours ADM 7014.
Matériel didactique
Le matériel didactique est accessible sur le site Web du cours.
Renseignements technologiques
Le cours nécessite l'utilisation d'une calculatrice financière non programmable, dont le clavier n'est pas alphanumérique. Les modèles suggérés sont les suivants : SHARP EL-738 ou Texas Instruments BA II Plus.
Tous les exercices du cours sont solutionnés à partir de ces calculatrices.
De l'information sur l'utilisation de ces calculatrices est disponible sur le site Web du cours.
Consultez l'information sur le matériel informatique recommandé.
Encadrement
L'encadrement est individualisé et assuré par une personne responsable du suivi des apprentissages. Les communications se font par téléphone ou par courriel.
Évaluation
L'évaluation repose sur deux travaux (15 % et 35 %) et un examen sous surveillance (50 %). Un outil de dépôt des travaux est utilisé dans ce cours.
Description détaillée de l'évaluation
Le travail noté 1
Le travail noté 1 comporte neuf questions dont certaines permettent d'approfondir des points spécifiques à partir de sites Web alors que d'autres présenteront de courtes mises en situation ou des questions à développement relativement simples.
Le travail noté 2
Le travail noté 2 demande d'écrire quatre articles en six semaines sur des thématiques en lien avec le cours, et de résoudre la problématique d'un client fictif. Ce travail exige la maîtrise de la matière abordée sur les thématiques présentées dans le manuel et le guide d'étude.
L'examen sous surveillance
Les questions porteront sur l'ensemble des treize leçons dont le contenu est couvert par les manuels de base, par le guide d'étude et par les sites Web auxquels nous nous référons dans les leçons.
Seule une calculatrice financière non programmable, dont le clavier n'est pas alphanumérique, sera permise. L'approche adoptée pour cet examen final vise à préparer à l'examen final de l'IQPF.
Échelle de conversion
| Notation | Valeur numérique | Valeur en pourcentage |
|---|---|---|
| A+ | 4,3 | 90 à 100 % |
| A | 4 | 85 à 89 % |
| A- | 3,7 | 80 à 84 % |
| B+ | 3,3 | 77 à 79 % |
| B | 3 | 73 à 76 % |
| B- | 2,7 | 70 à 72 % |
| C+ | 2,3 | 67 à 69 % |
| C | 2 | 63 à 66 % |
| C- | 1,7 | 60 à 62 % |
| D+ | 1,3 | 57 à 59 % |
| D | 1 | 55 à 56 % |
| E | 0 | 0 à 54 % |
* Échelle de conversion actuellement en vigueur pour ce cours.
Particularités d'inscription
Chaque année, ce cours est révisé. Les inscriptions au trimestre d'hiver peuvent en être retardées.
Liste des programmes dont ce cours fait partie
- Baccalauréat en administration (cheminement général) (7764)
- Baccalauréat en administration (cheminement général bilingue - français/anglais) (7364)
- Baccalauréat en administration (concentration en planification financière) (6770)
- Certificat en planification financière (cheminement général) (4731)
- Certificat en planification financière (cheminement Mouvement Desjardins) (4751)